Assurance vie et PER : ce nouveau support risqué et obligatoire va-t-il booster votre contrat ?
Depuis ce jeudi 24 octobre, l'investissement en actifs non cotés est intégré à l'allocations des profils équilibré et dynamique en gestion pilotée en assurance vie et à celle de la gestion profilée à horizon des plans épargne retraite. Comment cette nouvelle obligation va-t-elle impacter l'épargnant ?
Désormais, l'allocation en gestion pilotée de l'assurance vie et de l'épargne retraite (PER) comprendra une part d'investissement en private equity, c'est-à-dire des actifs non cotés. Investir dans du private equity revient concrètement à prendre une participation au capital d'entreprises non cotées en bourse dans l'optique de réaliser une plus-value lors de la revente de ces parts sur un marché secondaire. Ces fonds investis sont aujourd'hui intégrés aux unités de compte (UC) incorporées dans les mandats de gestion.
Quelle part de votre épargne sera investie dans ces actifs ?
À compter de ce jeudi 24 octobre, une nouvelle obligation d'investissement sera appliquée aux profils « équilibré » et « dynamique » en gestion pilotée de l'assurance vie. Désormais, 4% de l'encours pour un mandat équilibré et 8% pour un profil dynamique sont investis dans des actifs non cotés, c'est-à-dire sur des « unités de compte constituées de catégories d'organismes de placements collectifs et de titres de sociétés commerciales », précise le décret publié au Journal Officiel cet été. Parmi les fonds éligibles, on retrouve notamment les fonds européens d'investissement à long terme (FEILT ou ELTIF, en anglais, pour « European Long Term Investment Funds »), les fonds communs de placement à risques (FCPR).
