« Assurance vie intergénérationnelle : puis-je récupérer l’argent destiné à mon fils ? »
L’assurance vie intergénérationnelle fonctionne comme une assurance vie classique. Le souscripteur a la possibilité de changer le bénéficiaire, la gestion et même d’effectuer un rachat total du contrat. Explications.
Question de Ru, le 29 août
« J’ai souscrit une assurance vie intergénérationnelle pour mon fils. Rencontrant des problèmes financier passagers puis-je clôturer ce contrat de façon à récupérer l’épargne ? »
Bonjour Ru et merci pour votre question. Vous avez souscrit une assurance vie intergénérationnelle en choisissant votre fils comme bénéficiaire.
Le contrat d’assurance vie intergénérationnelle est souvent souscrit par les grand-parents pour leurs petits-enfants mais il ne s’agit pas d’une règle. Un parent ou un proche peut également choisir ce type de contrat. Ce qui en fait sa particularité ? Il s’accompagne d’un pacte adjoint qui précise la date à laquelle le bénéficiaire pourra disposer des fonds (au plus tard à son 25e anniversaire) et les éventuelles conditions pour le réemploi du capital, comme un achat immobilier ou le financement des études par exemple.
Ru, le contrat est à votre nom et non celui de votre fils, vous avez donc la possibilité de retirer les sommes placées quand bon vous semble. Pour cela, il suffit de demander le rachat total (la clôture) et de récupérer l’épargne. La fiscalité appliquée en cas de rachat dépend de l’âge du contrat.
