Bonne ou mauvaise surprise, la gestion pilotée de votre PER est-elle meilleure que la moyenne ?
Dans une nouvelle étude, le site spécialisé Good Value for Money a analysé les performances des gestions profilées des PER pour l'année écoulée. Vous détenez un PER ? Découvrez, selon votre profil de risque, si votre contrat est au-dessus de la moyenne.
Si vous détenez un plan épargne retraite (PER), vous profitez sûrement d'une gestion profilée « à horizon » : une partie de l'épargne détenue sur le plan est donc investie sur des actifs risqués. Cette part de risque est ensuite réduite au fur et à mesure des années, jusqu'à ce que la majorité des actifs soient rapatriés sur des fonds sans risque à l'approche de votre départ à la retraite.
Ce mode de gestion est appliqué « par défaut » par votre assureur mais il est possible d'y renoncer. L'épargnant peut alors gérer lui-même l'allocation de ses actifs, en gestion libre. Attention toutefois, la sécurisation de vos gains ne sera pas réalisée automatiquement en gestion libre, il faudra alors vous-même les sécuriser à l'approche de la retraite.
La gestion profilée à horizon permet donc de lisser la prise de risque dans le temps et de profiter de potentielles meilleures performances. Good value For Money, site spécialisé sur les assurances de personnes et les placements financiers, a analysé les performances des gestions profilée des PER en 2023 selon les trois types de profil : prudent, équilibré et dynamique.
