Crédit conso : comment les banques vous mettent la pression pour prendre l’assurance emprunteur
Elle est facultative. Pourtant, lorsque vous souscrivez un crédit à la consommation, les établissements de crédit vous incitent fortement à prendre une assurance emprunteur, quels que soient le montant emprunté et la durée de remboursement. Au prix, parfois, d’une certaine opacité. Nous avons testé pour vous.
La question ne se pose pas lorsque vous souscrivez un crédit immobilier. Pour un crédit à la consommation, en revanche, vous avez le choix : celui de vous assurer, ou non, contre les aléas (décès, invalidité, maladie ou chômage) qui pourraient vous empêcher de rembourser votre dette.
En matière de crédit à la consommation, en effet, l’assurance emprunteur, est facultative. Elle n’en est pas moins systématiquement proposée par les établissements de crédit, en face-à-face comme dans les parcours de souscription en ligne. Souvent avec insistance et une certaine opacité, comme nous avons pu le constater.
Nous avons effectué des simulations de prêts sur les sites web de six acteurs majeurs du marché des particuliers (entre parenthèses, les noms des assureurs avec lesquels ils travaillent) :
- Cetelem (BNP Paribas Cardiff)
- Cofidis (ACM)
- FLOA (ACM Vie, Serenis Assurances)
- Franfinance (Sogecap, Sogessur)
- Sofinco (CACI Life et Non-Life, Fidelia)
- Younited Credit (MetLife Europe)
