Crédit immobilier : la banque peut-elle m'obliger à souscrire certains produits en échange d'un emprunt ?

Au moment de négocier son crédit immobilier, l'emprunteur peut se sentir sous pression et obligé de sosucrire à d'autres produits proposés par son conseiller bancaire. Quelles sont les obligations ? Faut-il forcément aller dans le sens de la banque ? On vous explique.

C'est une situation qui vous semble peut-être familière si vous avez récemment souscrit un crédit immobilier auprès d'un établissement bancaire : lors de votre premier rendez-vous avec le conseiller, il est question de beaucoup de choses, sauf du crédit en question. Au fil de la discussion, de manière plus ou moins formelle, la banque vous explique en effet que vous allez devoir consentir à certains gestes.

Domiciliation des revenus, assurance emprunteur, parts sociales ou encore assurance habitation « maison »... Autant de produits que l'établissement prêteur « propose » à l'emprunteur. Et bien souvent, ce dernier n'a pas d'autre choix que d'accepter.

« En France, il n'existe pas de droit au crédit comme il existe un droit au compte »

Car lors de la souscription d'un crédit immobilier, il y a un rapport de forces déséquilibré entre le prêteur qui a tous les pouvoirs, face à un candidat à l'emprunt qui a un projet très important. Or, en France, il n'existe pas de droit au crédit comme il existe un droit au compte. Même en cas de solvabilité de l'emprunteur, aucun établissement n'a l'obligation de prêter de l'argent.