Crédit immobilier : peut-on forcer la main de son banquier pour obtenir une assurance externe ?

La souscription d'un crédit immobilier s'accompagne souvent d'une assurance de prêt. Si les banques souhaitent très souvent voir l'emprunteur prendre un contrat émanant de leur propre organisme, cette solution coûte souvent (beaucoup) plus cher qu'un contrat chez un assureur alternatif. Alors, peut-on tourner le dos à son banquier au moment de prendre son assurance ? Éléments de réponse.

Si vous avez souscrit un crédit immobilier, vous le savez sans doute : au moment de signer, vous devrez également prendre, dans la majorité des cas, une assurance de prêt. Cette dernière protège l'emprunteur, en prenant en charge les mensualités de crédit en cas d'impossibilité du souscripteur pour différentes causes (décès, incapacité de travail...).

Mais le coût de cette assurance peut fortement varier en fonction du contrat. Ainsi, les assurances proposées par les banques, appelées contrat groupe coûtent beaucoup plus cher que les contrats externes fournis par les assureurs alternatifs.

Sur le papier, un emprunteur est donc en droit de se tourner vers un assureur alternatif. En effet, « légalement, depuis 2010, la loi Lagarde délie l'assurance emprunteur et le crédit, explique Astrid Cousin, porte-parole du courtier Magnolia.fr. Les conditions de l'un ne doivent pas avoir de conséquences sur les conditions de l'autre. » En effet, la loi Lagarde supprimait la disposition législative autorisant les banques, à l'occasion d'une demande de crédit immobilier, à imposer au consommateur d'adhérer au contrat d'assurance emprunteur qu'elles commercialisent.