Crédit immobilier : qui doit rembourser le crédit en cas de décès ?

En souscrivant un crédit immobilier, l’emprunteur s’engage à rembourser la banque. Mais que se passe-t-il si ce dernier décède avant la fin de son remboursement ?

Si vous avez souscrit un crédit immobilier, vous avez sans aucun doute été invité à prendre une assurance emprunteur dans le même temps. Si elle n’est pas obligatoire juridiquement, elle reste un véritable prérequis à l’obtention du crédit. Cette assurance peut protéger l’emprunteur en cas d’interruption temporaire de travail (ITT), en cas d’invalidité ou encore en cas de décès. Si certaines garanties sont facultatives, la couverture décès est la base de tout contrat d’assurance emprunteur. Cela ne signifie pas pour autant que l’assureur prendra toujours en charge le remboursement du capital restant dû sur le crédit en cas de décès d’un emprunteur. Tout dépend de sa quotité d’assurance, mais également de la cause de son décès.

1- L’assureur peut prendre en charge l’intégralité des mensualités restantes

Prenons l’exemple d’un couple souscrivant un prêt immobilier. La banque demandera bien souvent à ce que le prêt soit couvert à 100%. Les deux emprunteurs peuvent s’assurer chacun à 50%, ou bien, en fonction des revenus de chacun, choisir de faire 60%-40%, 70%-30%, etc… À l’inverse, les emprunteurs peuvent également choisir de s’assurer chacun à 100%. On parle alors de couverture à 200%.