LEP : des frais exorbitants, voici comment les éviter

Contrairement au Livret A, le Livret d’épargne populaire (LEP), destiné aux ménages modestes, peut être transféré d’une banque à l’autre. Sans perte d’intérêts, mais également moyennant finances : de nombreuses banques facturent, jusqu’à 160 euros, ce transfert. Un peu cher pour une opération qui, par ailleurs, n’a rien d’obligatoire.

Livret A, LDDS, LEP : le trio magique de l’épargne réglementée. Les trois livrets connaissent actuellement un petit âge d’or, avec des collectes records chaque année. Le Livret d’épargne populaire, en particulier, connaît un énorme regain d’intérêt. En 3 ans, sa collecte nette est passé du rouge (-1,48 Mds€ en 2021) au vert (+8,28 Mds€ en 2022) et même au vert foncé (+20,67 Mds€ en 2023). Une croissance impressionnante, alimentée par un taux d’intérêt imbattable (5% net actuellement, après un pic à 6,1% début 2023) et une hausse du plafond de versement (de 7 700 à 10 000 euros depuis le 1er octobre 2023). En résumé, les Français ont redécouvert les vertus du LEP.

Le LEP, un produit à part

Dans la famille de l’épargne réglementée, le LEP a une place à part. Créé en 1982 – à peu près en même temps que le Codevi, ancêtre du LDDS – le produit a une mission : inciter les classes populaires à épargner. « Le LEP nait au début des années 1980, dans un contexte marqué par une très forte baisse de l’épargne, au profit de la consommation, et par une forte inflation », rappelle l’économiste Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’Epargne. « Encourager les ménages à épargner, cela visait donc à refroidir l’économie ».