Livret A, LEP, LDDS, PEL... Quel livret réglementé choisir selon votre profil ?

Vous avez de la chance : la France est le seul pays au monde où vous pouvez placer des dizaines de milliers d'euros, avec une garantie de l'État, une disponibilité totale et une fiscalité inexistante. Mais tous les produits d'épargne réglementée se valent-ils ? Voici leurs mérites respectifs et quelques conseils pour choisir selon votre profil.

On l'oublie parfois, mais c'est unique au monde. L'épargne réglementée « à la française » permet à chacun d'entre nous de mettre de côté des dizaines de milliers d'euros en profitant d'une exonération fiscale, d'une totale sécurité sur le capital et d'une disponibilité immédiate : jusqu'à 44 950 euros, précisément, pour un adulte contribuable peu ou pas imposé, en cumulant Livret A (rémunéré 3% net), LDDS (3%) et LEP (4%). Et même plus de 120 000 euros en ajoutant à la collection un PEL et un CEL.

Comment faire son choix parmi les cousins de cette « grande famille » ? Quel compte faut-il ouvrir en priorité ? Nous avons passé au crible les atouts et les faiblesses du Livret A, du Livret de développement durable et solidaire (LDDS), du Livret d'épargne populaire (LEP), du Livret Jeune, du Plan Epargne Logement (PEL) et du CEL (Compte Epargne logement), en s'appuyant sur six critères : le rendement, le plafond de versement, l'accessibilité, la disponibilité, la sécurité et l'utilisation des fonds.