PEL, assurance vie ou PEP : quand vos (très) vieux placements valent de l'or

Certains produits d'épargne, ouverts il y a parfois des dizaines d'années, affichent des rémunérations et, plus généralement, des atouts incomparables face aux produits équivalents actuellement commercialisés. Voici trois exemples de « vieux » placements à conserver à tout prix si vous avez la chance de les détenir.

« C'est dans les vieux pots qu'on fait les meilleures soupes. » L'adage peut également s'appliquer à l'épargne. Dans un paysage actuel encore marqué par plus de 10 ans de taux bas, certains placements sans risque, vieux parfois de plusieurs décennies, apparaissent comme de bonnes affaires, en termes de rémunération et d'avantages fiscaux. Nous en détaillons ici 3 exemples. Attention : si vous avez la chance de détenir un de ces produits, réfléchissez à deux fois avant de vous en débarrasser !

Le graal des vieux PEL

2013 - 2016 : un âge d'or pour le PEL. Au cours de ces 4 années, les Français ont placé 66 milliards d'euros supplémentaires sur leurs Plans Epargne Logement, soit une moyenne de 16,5 milliards par an (1). Il a notamment tenu la dragée haute à l'autre produit phare de l'épargne réglementée, le Livret A, qui n'a cumulé sur la période que 2 milliards de collecte nette ! La raison en est simple. Le PEL profitait à l'époque d'un taux de rémunération imbattable pour un placement sans risque : 2,50% jusqu'au 31 janvier 2015, puis 2% jusqu'au 31 janvier 2016 et encore 1,50% jusqu'au 31 juillet 2016. Avant que les pouvoirs publics ne sifflent la fin de la récré : alerté par les banques du coût que représentait pour elle le succès du PEL, Bercy a entrepris de rendre le produit moins attractif, en ramenant son taux plancher à 1%, puis en fiscalisant les intérêts générés. Depuis, malgré la remontée de son taux, il est globalement rentré dans le rang.