PER : les 3 pièges à éviter avant de souscrire
Quatre ans après son lancement, le Plan d’épargne retraite individuel semble trouver son public. Attention toutefois : attractif sur le papier, le PER est aussi un produit complexe et qui engage. Voici trois pièges potentiels à bien avoir en tête avant de signer.
1 – Attention aux frais !
De 0% à 5% sur les versements ; de 0,60% à 2% en frais de gestion sur les fonds euros et jusqu’à 1% sur les unités de compte… Les frais facturés sont le premier point de vigilance avant d’ouvrir un Plan d’épargne retraite (PER).
Tenter d’apprécier si le niveau de frais est cohérent et justifié par rapport au produit proposé, n’a rien de simple. La moyenne des frais de versement pour le PER est estimée à 3,18%, selon les derniers chiffres disponibles. Mais ils peuvent atteindre 5%.
Que ce soit pour l’épargne retraite ou l’assurance vie, ces frais ont un impact conséquent sur la rentabilité du contrat. Au-delà des frais de versements et de gestion, certains supports prévoient également des commissions de performance ou d’arbitrage. Mais ce n’est pas tout.
« Des frais sur versements à plus de 2% ou 3% me paraissent excessifs. Concernant les frais de transfert, je considère que la limitation des frais à 1% de l’épargne transférée durant les 5 premières années, puis 0% après, mise en place par la loi Pacte, est une mesure tout à fait satisfaisante, confie Gilles Belloir, directeur de Placement-direct.fr. Il reste encore cependant à rendre plus fluides les transferts entre compagnies. Les difficultés rencontrées actuellement par les épargnants qui souhaitent transférer leur épargne retraite constituent des barrières non tarifaires qu’il faut lever ».
