Plan épargne logement : à 2,25% avant impôts, ça vaut vraiment le coup d'ouvrir un PEL ?

Le taux du plan d'épargne logement, bien connu sous le sigle PEL, a augmenté en janvier 2024. Une hausse qui ne concerne que les nouvelles ouvertures ! Faut-il en ouvrir ou rouvrir un si vous avez un projet de crédit immobilier ? Ou si vous avez un PEL qui ne vous rapporte que 1% ou 2% ? Tour d'horizon, au cas par cas.

Moins de 10 millions. Le dernier rapport de l'observatoire de l'épargne réglementée, publié mi-juillet par la Banque de France, a définitivement acté la fin de la période dorée du plan épargne logement (PEL). Après avoir dépassé les 15 millions de plans voici 8 ans, le nombre de PEL passe symboliquement sous la barre des 10 millions. La fin d'une époque. L'épargne logement amassée sur ces plans est retombée à 257 milliards d'euros après avoir tutoyé les 300 milliards. D'où une question plus que jamais légitime : ouvrir un PEL, ça vaut vraiment le coup ?

En 2024, le PEL affiche un rendement brut de 2,25%, ce qui revient à un peu moins de 1,58% net, après flat tax à 30% (cotisations sociales à 17,2% + impôt sur le revenu à 12,8%). Face à un Livret A bloqué toute l'année à 3% nets d'impôts, face à un livret d'épargne populaire à 4%, accessible dans un foyer sur deux, face à un LDDS calqué sur le taux du Livret A... le PEL ne fait pas le poids !