Plan épargne logement : faut-il casser votre PEL pour le rouvrir avant le 31 décembre ?
Au 1er janvier 2025, ouvrir un PEL ne vous rapportera que 1,75% avant impôts. Alors que les PEL de l'année 2024 rapportent 2,25%. Une aubaine ? Pas franchement... Mais cela reste bien plus intéressant que les plans des années 2018 à 2022 ! Voici pourquoi.
Vous n'avez aucun plan d'épargne logement et vous comptez, coûte que coûte, en ouvrir un ? Alors vous avez probablement intérêt à accélérer la procédure : passé le 1er janvier, un PEL ne rapportera plus que 1,75% brut. Soit 1,23% après flat tax (12,8% d'impôt sur le revenu et 17,2% de cotisations sociales, soit 30%). Or un PEL ouvert avant la fin d'année vous permet de bloquer pour une quinzaine d'années un taux de rémunération brut de 2,25%, soit 1,58% après impôts, voire 1,86% si vous n'êtes pas imposable et que vous réclamez l'option d'imposition au barème.
En bref ? Ouvrir un PEL avant le 31 décembre est plus intéressant que de l'ouvrir en 2025. Et si vous avez déjà un plan d'épargne logement, faut-il le casser pour profiter des 2,25% ? Là, ça dépend de l'année d'ouverture de votre plan...
« Dois-je ouvrir un PEL à 2,25% avant la baisse du 1er janvier ? »
Si vous avez ouvert un PEL avant 2015
Circulez, y'a rien à voir : votre PEL affiche un taux brut de 2,50%, ou plus si vous le détenez depuis longtemps. Vous n'avez clairement aucun intérêt à le fermer pour en ouvrir un à 2,25% d'ici la fin décembre.
