Prêt immobilier : quel choix entre caution et hypothèque pour garantir votre crédit ?

Obtenir un prêt sans garantie est devenu pratiquement impossible. Qu'il s'agisse d'une hypothèque ou d'une caution, celle-ci est aujourd'hui exigée. Et le plus souvent, l'emprunteur doit surtout faire en fonction du choix de la banque.

1 523 milliards d'euros. Voici, à fin septembre 2024, l'encours des crédits à l'habitat en France, selon les derniers chiffres de la Fédération bancaire française (FBF) publiés le 8 novembre. Et si vous faites partie des 30,1% de ménages français détenant un crédit immobilier, vous le savez : ce dernier doit être garanti.

Pas question ici de l'assurance de prêt, qui protège l'emprunteur en cas de maladie, d'incapacité de travail ou de décès. La garantie est un dispositif juridique qui protège la banque en cas de défaut de paiement des mensualités de la part de l'emprunteur.

Le cautionnement, option préférée des banques

Si le privilège de prêteur de deniers et le nantissement sont également des types de garanties, dans la majorité des crédits immobiliers, la garantie prend deux formes : l'hypothèque ou le cautionnement. Selon la dernière analyse de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) portant sur le financement de l'habitat en 2023, les prêts cautionnés sont majoritaires et représentent 63% des emprunts, contre 28% de prêts couverts par une hypothèque (les 9% restant étant dans la catégorie « autres garanties » ou sans garantie).