« Retraité de 75 ans, est-ce pertinent de conserver dans mon assurance vie des unités de compte ? »
Passé l'âge de 70 ans, l'assurance vie reste un produit d'épargne pertinent permettant de générer des plus-values. Mais quelle est la prise de risque idéale ? C'est la question que se pose l'un des lecteurs de MoneyVox. Découvrez ici quelques éléments de réponse.
Question de Paul, le 24 mars
« Retraité de 75 ans, je souhaite savoir s'il est pertinent à mon âge de conserver dans mon assurance vie des unités de compte. Si oui, quel pourcentage me conseillez-vous ? »
Bonjour Paul et merci pour votre question. Il sera difficile d'y répondre par oui ou par non. Lorsque vous investissez en unités de compte (UC), vous acceptez, contre une rémunération potentiellement plus élevée, de prendre le risque de perdre en capital. Il est donc souvent conseillé de prendre plus de risques avant l'âge de la retraite et d'ensuite sécuriser son épargne. Mais ce n'est pas une règle absolue. En réalité tout dépend de votre appétence au risque et de votre patrimoine existant.
Ouvrir un nouveau contrat, une solution alternative ?
Votre âge ne vous empêche absolument pas de verser sur un contrat d'assurance vie que vous détenez déjà. Mais il peut être plus intéressant d'en ouvrir un nouveau dédié à ces versements « après 70 ans » et aux investissements en UC, afin de limiter les risques et d'éviter de vous emmêler les pinceaux dans la fiscalité successorale.
