Santé : mutuelle, assurance ou institution de prévoyance, ça change quoi pour vous ?

On a tendance à les appeler mutuelles, mais les complémentaires santé, qui prennent en charge une partie des frais non remboursés par la Sécurité sociale, peuvent être proposées par des institutions de prévoyance, des mutuelles ou des organismes d'assurance. Frais prélevés, remboursements... Voilà ce que ça change pour vous.

L'essentiel

• Les mutuelles, les institutions de prévoyance et les organismes d'assurance commercialisent des complémentaires santé.
• En 2023, les mutuelles captaient 46% des cotisations en complémentaire santé, les instituts de prévoyance 37%, et les entreprises d'assurance 17%.
• Les entreprises d'assurance ont les charges de gestion les plus élevées (21% des cotisations), suivi par les mutuelles (20%) et les institutions de prévoyance (14%).

Les complémentaires santé sont appelées mutuelles dans le langage courant. Pourtant, elles peuvent être commercialisées par trois types de structures : les mutuelles, mais aussi les institutions de prévoyance et les organismes d'assurance. A première vue, cela ne change pas grand chose pour l'assuré : il doit être remboursé d'une partie des frais non pris en charge par la Sécurité sociale, selon son contrat.

Dans les faits, il y a quelques différences entre ces trois types d'organismes qui ne ciblent pas le même public et ne sont pas réglementés par le même code (Code de la mutualité, Code de la Sécurité sociale ou Code des assurances).