Cartes bancaires : comment sont-elles fabriquées, et comment fonctionnent-t-elles ?

Ces petits objets de plastique ont permis près de 30 milliards de transactions en France, en 2022.

Outils incontournables pour effectuer des transactions financières , les cartes bancaires gardent toujours en elles une sorte de mystère. Voyons comment elles sont fabriquées et surtout, comment se fait un échange d’informations entre terminal chez le commerçant et établissement bancaire.

Fabrication d’une carte bancaire

Matériaux de base

Les cartes bancaires sont généralement faites en plastique PVC. Ce matériau est choisi pour sa durabilité et sa flexibilité.

Impression

Les informations personnelles du détenteur de la carte, comme le nom, le numéro de compte et la date d’expiration, sont imprimées sur la carte à l’aide d’une imprimante spéciale. Ces détails sont habituellement sur la face avant de la carte.

Puce électronique ou bande magnétique

La plupart des cartes bancaires ont une puce électronique intégrée ou une bande magnétique à l’arrière. La puce stocke des données cryptées et est plus sécurisée, tandis que la bande magnétique stocke des informations lisibles par une machine.

Sécurité

Des mesures de sécurité telles que des hologrammes, des empreintes UV et d’autres caractéristiques visuelles sont souvent ajoutées pour empêcher la contrefaçon.

Activation

Une fois fabriquée, la carte est activée par la banque et peut être utilisée après que le détenteur ait reçu et activé son code PIN.

Fonctionnement, échanges d’informations

Lorsque vous effectuez un paiement avec votre carte de crédit ou de débit sur le TPE (le terminal de paiement), les données de la carte (numéro de carte, date d’expiration, code de sécurité, etc.) ainsi que le montant de la transaction sont saisis dans le terminal.

Transmission des données

Le TPE utilise généralement une connexion sécurisée (filaire ou sans fil, comme une connexion Internet ou cellulaire) pour envoyer les données de la transaction à l’acquéreur. L’acquéreur est une entreprise ou une institution financière qui traite les paiements par carte pour le commerçant.

Traitement chez l’acquéreur

L’acquéreur reçoit les données de la transaction, les traite et les envoie vers le réseau de paiement correspondant (Visa, Mastercard, etc.) pour obtenir l’autorisation.

Communication avec la banque émettrice

Le réseau de paiement transmet ensuite les détails de la transaction à la banque émettrice de la carte (la banque du titulaire de la carte). Cette banque vérifie si le titulaire de la carte dispose des fonds nécessaires pour effectuer la transaction.

Réponse d’autorisation

La banque émettrice envoie une réponse à l’acquéreur via le réseau de paiement, indiquant si la transaction est approuvée ou refusée. Cette réponse est renvoyée au TPE.

Finalisation de la transaction

Si la transaction est approuvée, le TPE imprime un reçu pour le titulaire de la carte et la transaction est considérée comme finalisée. Les fonds sont alors transférés du compte du titulaire de la carte vers celui du commerçant.